通过图解分析如何寻找最便宜的加拿大多伦多汽车保险并有效降低自己的汽车保险费,了解加拿大从多伦多士嘉宝Scarborough到万锦Markham，密西沙加Mississauga，渥太华ottaawa，贵湖Guelph等地汽车保险的巨大差异，安省内其他城市如Richmond Hill,Vaughan,Brampton，Oakville，Burlington，汉密尔顿Hamilton，Kitchener,滑铁卢Waterloo，剑桥Cambridge，伦敦London，Kanata等等也能从中借鉴有用的经验，思路亦适用安省魁省BC等其他省份。
加拿大汽车保险贵绝北美，安省保险贵绝加拿大，BC省温哥华，魁北克蒙特利尔这些就不要说自己贵了，多伦多的G2汽车保险大概是全地球最贵的，每月400多加币甚至更多的汽车保险屡见不鲜。
希望本帖帮助你也能找到最合适自己的最便宜的加拿大汽车保险，少走弯路，降低自己的汽车保险费。

首先从消费者角度看影响汽车保险的主要因素，这种因素不包括例如保险公司建议你将全保变为3保而导致的保费减少，因为这种靠减少保障而降低费用的讨论对消费者来说没有实质意义，我们只讨论从消费者角度看有意义的东西.

下面是总图：影响汽车保险的主要因素：

－－通常情况下，增加一辆车保费增加大约60％；
－－增加一个驾驶员保费增加大约50％，人车增加不算入影响保费的因素中；

我和老婆都是5年前拿的G2，我G牌3年，老婆G牌1年，无罚单无事故，加入一个人人都知道的GROUP，房屋保险跟汽车保险都是TD Meloche Monnex，2012年丰田Highlander V6新车全保每月198加币，如果3保就只要149加币了。
特别是电话讨价还价后，新车全保降到每月177加币，如果3保就只要128加币了！

我知道附近有邻居的汽车保险全保是每月100元以下！他家的情况具有典型意义，40多岁专业人士，老婆不工作，过百万的多伦多独立HOUSE，一辆低调的6年美国7座大SUV,G牌5年以上。

希望我也尽快能达到这个水平

后面根据第一页总图对各项因素一一分析,最后给出一个详细实例解释.

从下图可以看到，良好的驾驶记录对汽车保险费用的影响显然是第一位的，只要出现有一次罚单，不少网站甚至根本不提供网上自助报价：

下图的提示就是告诉你,过去3年哪怕仅仅有一次“不小心驾驶”罚单，你便无法继续在网上Quote，只能打电话，因为汽车保险公司只能通过电话取得你相关罚单的详细资料后，才能人工判断是否接受你的保险。即便接受，价格必然是加上去了的。唯一比较欣慰的是，Parking ticket泊车罚单不算数。

这种情况只能老老实实打电话并提供纸质表格，而此类个案完全无标准可言，保费比当地正常高30％～100％都不奇怪，也就是说当正常情况在多伦多是每月300加币的时候，这类保费可能就是400甚至600了。
因此，后续的讨论都是基于你没有任何罚单。

当你没有罚单，同时又一直住在一个地方，基本上保费下降就靠你历年良好记录的积累了。其中G牌历史越长越有利，但不能没有G2的过程，有些移民跳过G2直接考G，保费上是不利的。如果是驾驶人是2人，则G牌历史短的会推高保费。

这是其中一个邻居夫妻两G牌6年无事故的保费，他们买新车SUV后居然保费低于100元：

同样的G2的新手保险，与8年G牌相差大概刚好一倍，3保为250元对121元。正常情况下，无事故一般保费每年下降约7％，但现在安省政策不断大幅变化，经常出现无事故保费仍上升的反常现象：

本帖续"图解如何找加拿大安省多伦多最便宜汽车保险,低于100元车险?"前一贴的内容接下来看对保费影响力占权重第二位的“居住地”，这个影响也很大，不同城市保费相差50％司空见惯，例如我在MARKHAM的3保近300：

本帖续"图解如何找加拿大安省多伦多最便宜汽车保险,低于100元车险?"前一贴的内容

与前页图相比,本页图中同样的家庭情况,在多伦多某好区只需要170左右，汽车保险费用相差60％,可见区域情况影响非同小可

本帖续"图解如何找加拿大安省多伦多最便宜汽车保险,低于100元车险?"前一贴的内容

关于居住地对汽车保险费用的影响,大多数人观念上存在巨大误区，很多人自然而然认为多伦多DOWNTOWN保费比MARKHAM贵，其实不能一概而论,下图是我以前在YANG和COLLEGE交界附近的保费：

本帖续"图解如何找加拿大安省多伦多最便宜汽车保险,低于100元车险?"前一贴的内容

前页图中多伦多市中心的汽车保险费用比本页图中搬去MARKHAM还便宜些，原因就是多伦多太大且职业骗保人太多，以至于会出现隔一条街保费大不相同的情况。居住地对保费影响之大，在多伦多表现得非常淋漓尽致

本帖续"图解如何找加拿大安省多伦多最便宜汽车保险,低于100元车险?"前一贴的内容

汽车保险费用构成中的驾照时间与居住地点都是很难随意提高或改变因素，那只能从加入团体，捆绑房屋保险等方面获取一些折扣了：

在多伦多,有无房屋保险3保大约相差8％，属于比较鸡肋的情况, 先看看没有捆绑房屋保险时的汽车保险费用：

本帖续"图解如何找加拿大安省多伦多最便宜汽车保险,低于100元车险?"前一贴的内容

汽车保险费用构成中的驾照时间与居住地点都是很难随意提高或改变因素，那只能从加入团体，捆绑房屋保险等方面获取一些折扣了：

对比前页没有捆绑房屋保险时的汽车保险费用的图示,本页图中的车险价格是捆绑了房屋保险后的价格,比起前页大约便宜8%左右:

本页图中车险是没有GROUP的价格,对比前页图,有GROUP的比没GROUP的大约便宜15％，当然这个团体非常一般了，如果是PE那类真正专业的GROUP，便宜50％都是很正常的。

随便可以加入的GROUP都有一个明显的缺点，通常一两年后保费就爆升起来,所以孰优孰劣很难说.

接着看看车型因素，其中也包括了新车二手车等因素的影响，很多人不明白为什么车型的权重只占10％。这是因为很多人对汽车保险的核心有误解。

－－最关键的是，汽车保险的核心是保人的费用，也就是那个至少100万对人保费的费用；几万元的车对100万是微不足道的；
－－3保只保人，所以再怎么便宜也有个下限，全保既保人也保车，3保与全保间的差额基本上就是保车的费用；

从这两点出发可以纠正一些想当然的错误习惯性思维：
－－新车保费一定比旧车贵吗？
－－贵车一定比便宜车的保费贵吗？
仔细分析一下，很有意思，前面想当然的想法显然是错误的，应该更正为：

仔细对比下面两张多次使用的新车旧车汽车保费图,你看出了什么?此处对理解加拿大汽车保险的思路非常重要,

新车保费图：

二手车保费图：

最后看看不具备全局影响的其他因素，例如全科证书，这个只对刚考G2的有作用，而且只是部分保险公司起作用，例如TD有百分之几的优惠，但有的保险公司根本不看这个。
所以这类其他因素就可以忽略不计了。



后面是从头到尾完整的汽车保险报价实例,每页图中有详尽解释.

下面以TD Meloche Monnex为例看一个完整细节过程吧，登录页面:

紧接着是确定你的居住地以及不在正常保险考虑范围内的因素的页面：

关于你车本身的情况及车的使用情况,也直接影响汽车保险费用高低.

车的用途,有无防盗装置,房屋保险的影响

下图集中对汽车保费有巨大影响的一些选项：

增加驾驶员，保费也跟着增加,但不是成倍增加

提交后，最后结果自动给你算出来。

如果不换车，我和老婆都是5年前拿的G2，我G牌3年，老婆G牌1年，无罚单无事故，加入一个GROUP，房屋保险跟汽车保险都是TD Meloche Monnex，2000年丰田烤肉旧车全保每月203加币，如果3保就却要170加币了，注意了，3保全保都比2012年丰田Highlander V6新车全保每月198加币，如果3保就只要149加币贵！！
特别是电话讨价还价后，新车全保降到每月177加币，如果3保就只要128加币了！

反反复复比较车险的结论居然是：还是买新车划算啊！

网站报价是最后结果了吗？赶紧打TD的电话，运气好还能得到10％甚至更多的折扣。

应版主增加的内容答案补充在下面图片里：
－－怎样找出哪些地点保费比较便宜？为什么别人不告诉我便宜保费的地点？
－－有无通用的原则判断某个地点保费是否便宜？
－－是否可以通过修改地址降低保险？有哪些潜在风险？
－－为什么加入团体后，没事故保费也上升了？
－－多长时间换一次保险公司能使保费便宜？
－－年轻人该如何提前作准备，才能真正降低保费？
－－车型，品牌与保费间的关系如何？


呵呵,大结局最关键的答案