车行经常用零利率贷款来吸引消费者买车,零利率贷款其实不是完全的零利率,尽管利率很低。在2015年车行资助的汽车销售贷款中,零利率贷款只占售出汽车的9%。
何谓零利率。零利率贷款通常是车厂融资部门所提供,目的是促销某种特殊车型,以便加快部分滞销汽车的销售,有助于清仓和腾出库存,接纳新型汽车入库。
零利率贷款的条件。零利率贷款是给信用分较高的消费者,车厂往往规定了附加条件,如“仅提供给符合条件的消费者”和“只给信用分最高档的消费者”。但信用分的跨度大,各车厂执行的标准不一,因此要看各车厂的具体条件。
现金奖励与零利率贷款,孰优孰劣。车厂往往会让买车的消费者选择,是要现金奖励还是低利率贷款。
如果买一辆2万5000元和首付1000元的车,而消费者又符合3.5%的低利率贷款条件,就要在2500元的现金奖励和低利率贷款之间做出选择。如果现金奖励低于2500元,零利率贷款就比现金奖励更优惠。
现金买车的选择。想用现金买车的消费者也可考虑使用零利率贷款,因为零利率贷款的最大好处,是可把现金用在其他更需要的地方,如准备救急或者用于投资。提早付清贷款不会被罚,用贷款买车可增加信用分,但用现金买车则不会。
使用零利率贷款的注意事项。一是消费者确实需要买车,某种车的零利率贷款优惠,并不意味着这种车对消费者适合,要经过试驾才能知道是否符合需要。
二是事先获准可拿到汽车贷款,在买车前就确保银行和信用社能批准贷款。对于拿不到零利率贷款的消费者来说,银行的提前批准可使他们考虑其他的贷款形式。
三是不要贪图不交首付,部分车行准许消费者签约时不交首付,但最好还是尽可能交20%的首付款为妥。
四是贷款时间不超过60个月。部分车行提供72个月的贷款,但贷款的时间长会产生很多问题,到贷款付清时,汽车的价值会大幅贬值,即使消费者不想再拥有一辆有六年车龄的车,但会因为贷款时间太久,而不得不继续保留。