“第三者责任险”是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。“第三者”是指除保险人和被保险人之外的，因保险车辆发生意外事故而遭受人身伤亡或财产损失的受害者。

根据相关规定，保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿：

(一)被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产；

(二)私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产；

(三)本车上的一切人员和财产。

其中对于“第三者”和“车上人员”的界定成为解决许多保险纠纷的关键。现实保险理赔中对于这两者的争议，典型的情况包括：第一种是保险车辆在途中因加油、维修、人员吃宿等原因暂时停车时，发生意外事故致使临时下车的乘车人员被所乘车辆碾压伤亡，或保险车辆驾驶员在使用车辆过程中因在车下排除故障等原因发生意外事故被所乘车辆碾压伤亡；第二种是在行驶过程中保险车辆发生意外事故如碰撞、紧急刹车致使乘客被甩出车外落地造成伤亡或落地后被所乘车辆碾压伤亡。