我想分享最近的一个经历，告诉大家怎样去处理你和你汽车保险公司的纠纷，事情是这样的：
我的女朋友最近出了场小交通事故，当时是对方的错，不过没有证人也没有警察在场。事后对方报了保险，然后我女朋友保险公司的adjuster判了我女朋友100%全责。当时adjuster态度很差，不给我们机会解释，直接打电话就是告诉我们他看了当时的collision damage照片而判了我们100%错，他告诉我们不要想跟他争论因为我们肯定不如他懂。然后当我们要求我们的case被第二个adjuster重审(appeal)的时候，他说他就是最高的manager, 我们过不去他这一关，没人会重新审判我们的案件。
在我们看来这件事故是对方的错因为他先闯了stop sign,不过对方说是我们先闯了，当时没有证人说不清楚，所以我花了一晚上时间把安省的Fault Determination Rules(安省交通事故责任错误判断法则）全部看了一遍，找出了相关的条款，证明了在没有证人情况下，最多是50/50 fault, 而且车子损坏的照片不可以成为定案的证据，所以那个adjuster是错误的，尽管他以为自己是职业人士好像懂得比普通人多。
掌握了相关法则，我又自己找出了保险公司的consumer complaint department（客户投诉部门）告诉他们我要为此案申诉，包括此adjuster对我们的不尊重的态度，也同时提供了对我们有利的相关法则。我还向他们强调如果不按安省fault determination法则来断案，那我们就会直接把我们的投诉升级到保险公司的CEO和第三方政府机构，General Insurance Ombudservice (简称GIO).
最后，保险公司给我们打电话改判原来的100% fault为50/50，并终于为他们adjuster (team leader)的错判和他对我们不尊重的态度而道歉。据我调查，保险公司在没有新的证据下很少会自己承认错误而改判。
我是一个讲道理的人，也受过这边的高等教育,所以我没有对保险公司的错判而选择保持沉默，我应用了安省的法律和程序成功的驳倒了一个自以为是的职业人士，从中让我学到了很多关于怎样跟汽车保险公司打交道和交通事故后应该做什么的宝贵经验，在此分享给大家：
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1.交通事故后，不要承认错误，控制情绪，跟对方交换所有相关信息（驾照，保险，联系方式），给车辆和当场情况拍照。如果对方想争论，告诉他你的保险公司会合理的处理此事，给双方一个公道
2. 如果事故damage很严重而且明显是对方的错，一定要叫警察，因为没有证人的话事后就说不清了。如果事故damage总额小于$1000, 可以不报警（警察实际也不想代理小额事故）。不过最好还是去collision center给自己备个案，以防对方事后反咬你一口（你不必担心保险因为你有权利要求collision center不要申报此事故给你的保险公司）
3. 不管你清不清楚事故里谁对谁错，你一定要根据Ontario Fault Determination Rules来判断（链接在下面）。这个步骤至关紧要是因为所有安省汽车保险公司必须遵守和应用此法则来定错，而且不能用任何其他证据包括照片，police report来判断谁对谁错。这些Fault Determination Rules写的非常具体和严谨，所以没有任何个人判断(personal judgment)掺入的空间，包括你保险公司的adjuster都必须一字一眼的应用这些法则来定你的错误责任。甚至Police report都不可以当判案的证据，因为警察的判断只是一个从刑法角度来的判断，而你保费必须是你的保险公司应用Ontario fault determination rules来定你的案 （在我的例子里面，我的adjuster就是错在这点上，他用了照片证据给我女朋友判了100% fault, 而没有应用fault determination rules）。链接如下
https://www.ontario.ca/laws/regulation/900668
4. 事故后，如果对方报了保险，那你的保险公司的adjuster就会给你打电话告诉你他怎么判你的fault（0%-100%）。其中如果你不主动问，他就不会告诉你他用了哪些具体的fault rules来定案。你那时一定要问清楚他用了哪些具体条款（sir, can you please tell me which specific fault determination rule(s) did you apply to arrive at your decision for my case?)。如果你不同意他的判定，那你应该向他索要投诉的方式(appeal process)同时要求另一个adjuster的review。他不可以不给你联系，就算他不给，这里是我找到的安省所有保险公司以及他们投诉部门(consumer complaint department)的名单和联系方式：
http://www5.fsco.gov.on.ca/Licensing/ComplaintsOfficerListing/eng/ledefault.aspx
5.如果最后通过appeals都不可以达到一个共识，那你还可以把你的申诉带到一个第三者机构General Insurance Ombudservice, 他们是一个独立的机构专门代理你和你保险公司的纠纷，他们有员工会根据法则来mediate你们之间的纠纷，网站如下:
https://www.giocanada.org/gettingstarted/
6.最后如果GIO还是不行，那就上法庭
7. 关于最后保费涨幅，如果你最终被保险公司判0%(not at fault)，那你的保费renew的时候就不会涨。但如果你被判为at fault, 那不管是50/50还是100%，你的保费都一定都会涨, 唯一的区别就是在50/50下，对方的保费也会涨，而在100% your fault下，只有你的保费会涨。当你被判at fault要涨保费的情况下，你就要考虑下renew的时候是不是要改到其他保险公司了，因为不同的保险公司对于有过事故的人所估的保费会不一样的，有时有些会便宜很多
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对不起， 文章很长，不过我花了很多时间整理安省保险公司的流程和法则， 希望对大家以后处理保险案件和交通事故有所帮助！